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香港投资基金公会委托的投资者调查 – 关于强积金


背景及调查方法

  • 基金公会委托善美佳市场顾问有限公司于2020年11月进行网上调查
  • 受访者:约840名年龄介乎25-65岁的香港居民,月入3万港元以上或拥有超过50万港元流动资产。

调查结果重点

  • 强积金应包括中国A股基金-53%的受访者认为强积金应包括中国A股基金;18%则表示中立。

支持的原因:

在表示支持的受访者中,61%的人士认为中国是未来全球经济的主要增长动力。

至于有所保留的受访者,主要原因是围绕对人民币前景和A股公司治理等方面的看法。

  • 受访者表示,一只强积金应配置25%到中国A股市场,才算可以掌握相关潜力。
  • 大约五分之二的受访者认为中国A股具有吸引力。

主要原因:42%的受访者认为中国是全球经济的重要增长动力。19%对人民币的长期走势持乐观态度。

认为A股没有吸引力的受访者主要是由于对中国监管框架和市场运作缺乏了解。

  • 43%的受访者认为强积金应提供新经济市场基金供选择。
  • 受访者主要使用银行网站(35%)或应用程序(「apps」)(11%)进行强积金投资。

受访者通常会从互联网下载账单及其他文件(46%)。千禧一代(23%)倾向透过应用程序收取文件。

  • 36%的受访者表示平均每个月查看强积金的帐户,20%会每季查阅一次。但调整强积金组合的频率则较低:15%的受访者每半年调整一次,只有19%更频密去调整组合。30%的婴儿潮一代从未查看/调整强积金户口。

53% 受访者指出,通常是当认为有更好的投资机会时才会调整强积金组合。

  • 在各项提供税务优惠的产品中,34%受访者表示倾向购买「自愿医保」。选择「合资格延期年金保单」和「强积金可扣税自愿性供款」的比例相若:各有23%受访者表示会选择相关产品。婴儿潮一代倾向不会购买可扣税产品。
  • 要鼓励雇员增加「强积金可扣税自愿性供款」,受访者表示增加免税额(23%)、降低收费(21%)及允许雇员提早提取强积金(21%)会最有效。 若强积金权益可用于置业,42%的千禧一代会考虑增加强积金供款。
  • 至于是否可以将雇员的个人资提供给集团旗下的公司,大约27%受访者认为可以接受,34%不置可否; 39%表示不可接受。

未来路向(香港投资基金公会提出如何进一步优化强积金制度的建议)

  • 进一步放宽投资限制,让业界能提供更多元的强积金产品,这不仅是为满足雇员退休前权益累积的阶段,也是为了退休后的提取阶段。
  • 将「强积金可扣税自愿性供款」和「合资格延期年金保单」的税务优惠分开处理:两者可以分别各有HK$60,000的税务优惠,以充分发挥两种计划的互补作用。
  • 容许以电子/数码方式作为收取强积金数据及文件的默认选项。此举有助降低成本,提高员工参与度,并可配合「积金易」平台的推出。
  • 允许强积金受托人公司将强积金计划成员数据提供给集团内其他公司,但前提是事先要取得成员的同意,并设有严谨的机制去保障雇员的私隐。这项安排旨在能让公司能够为雇员去全盘作策划,从而提供全面的退休方案。
14 06 2024 08:41:55am