背景及調查方法
- 基金公會委託善美佳市場顧問有限公司於2020年11月進行網上調查
- 受訪者：約840名年齡介乎25-65歲的香港居民，月入3萬港元以上或擁有超過50萬港元流動資產。
調查結果重點
- 強積金應包括中國A股基金－53％的受訪者認為強積金應包括中國A股基金；18％則表示中立。
支持的原因：
在表示支持的受訪者中，61％的人士認為中國是未來全球經濟的主要增長動力。
至於有所保留的受訪者，主要原因是圍繞對人民幣前景和A股公司治理等方面的看法。
- 受訪者表示，一隻強積金應配置25％到中國A股市場，才算可以掌握相關潛力。
- 大約五分之二的受訪者認為中國A股具有吸引力。
主要原因：42％的受訪者認為中國是全球經濟的重要增長動力。19％對人民幣的長期走勢持樂觀態度。
認為A股沒有吸引力的受訪者主要是由於對中國監管框架和市場運作缺乏了解。
- 43％的受訪者認為強積金應提供新經濟市場基金供選擇。
- 受訪者主要使用銀行網站（35％）或應用程式（「apps」）（11％）進行強積金投資。
受訪者通常會從互聯網下載帳單及其他文件（46％）。千禧一代（23％）傾向透過應用程式收取文件。
- 36%的受訪者表示平均每個月查看強積金的帳户，20%會每季查閱一次。但調整強積金組合的頻率則較低：15%的受訪者每半年調整一次，只有19％更頻密去調整組合。30％的嬰兒潮一代從未查看/调整強積金戶口。
53% 受訪者指出，通常是當認為有更好的投資機會時才會調整強積金組合。
- 在各項提供稅務優惠的產品中，34%受訪者表示傾向購買「自願醫保」。選擇「合資格延期年金保單」和「強積金可扣稅自願性供款」的比例相若:各有23%受訪者表示會選擇相關產品。嬰兒潮一代傾向不會購買可扣稅產品。
- 要鼓勵僱員增加「強積金可扣稅自願性供款」，受訪者表示增加免稅額（23％）、降低收費（21％）及允許僱員提早提取強積金（21％）会最有效。 若強積金權益可用於置業，42%的千禧一代會考慮增加強積金供款。
- 至於是否可以將僱員的個人資提供给集團旗下的公司，大約27％受訪者認為可以接受，34％不置可否； 39％表示不可接受。
未來路向（香港投資基金公會提出如何進一步優化強積金制度的建議）
- 進一步放寬投資限制，讓業界能提供更多元的強積金產品，這不僅是為滿足僱員退休前權益累積的階段，也是為了退休後的提取階段。
- 將「強積金可扣稅自願性供款」和「合資格延期年金保單」的稅務優惠分開處理：兩者可以分別各有HK$60,000的稅務優惠，以充分發揮兩種計劃的互補作用。
- 容許以電子／數碼方式作為收取強積金資料及文件的預設選項。此舉有助降低成本，提高員工參與度，並可配合「積金易」平台的推出。
- 允許強積金受託人公司將強積金計劃成員資料提供給集團內其他公司，但前提是事先要取得成員的同意，並設有嚴謹的機制去保障僱員的私隱。這項安排旨在能讓公司能夠為僱員去全盤作策劃，從而提供全面的退休方案。