香港投资基金公会（基金公会）最新香港强积金投资者调查显示，强积金储蓄是在职人士最常提及的预期退休收入来源（63%），亦是最多退休人士提到的收入来源（49%），充分彰显强积金在退休保障体系中的核心地位。
基金公会委託市场研究机构善美佳(Cimigo)於2025年8月22日至9月1日以网上调查形式访问1,000名香港僱员和退休人士。
投资展望：持审慎乐观态度，对美国和香港股票兴趣增加
股票投资继续成为强积金中最普遍的资产类别，高达八成受访者持有相关配置，其中香港股票整体而言仍是最受欢迎的投资选项。（投影片5）展望未来12个月，受访者相对偏好香港、中国和美国股票。（投影片6,7）
在强积金基金选择方面，53%的受访者认为目前的基金类型足够，特别是50岁或以上的年龄组别。（投影片9）可持续发展基金成为最多受访者期望强积金计划新增的投资选项 (37%)，其次为先进产业基金(31%) 及高息债券基金 (30%)（投影片10）
基金公会退休金委员会联席主席曹伟邦先生表示：「76%受访者至少每年检视强积金投资组合，显示参与程度尚算不俗。然而，促使调整投资组合的主要因素为基金当前表现与本地及全球市场波动，此举可能导致「高买低卖」的操作结果。强积金是长达数十年的长期投资，僱员应按人生不同阶段、财务目标和风险承受能力，建立一个平衡及多元化的投资组合，并作定期检视和管理。」
强积金工具：预设投资策略（DIS）的认知和使用度增加；自愿性供款（TVC）认识有待加强
略超过一半的受访者表示知悉预设投资策略（DIS），当中44%主动选择投资DIS，22%则为预设配置。主动选择在50岁或以上的受访者中更为普遍。（投影片14）现有DIS投资者中，54%将至少四成强积金资产配置於DIS，显示对DIS的偏好。（投影片15）
现有投资者选用DIS主要考量在於其长期回报潜力 (30%)，其次为避免複杂的基金选择流程(28%)。相反，知悉但未参与预设投资策略的投资者，主要基於偏好自订资产配置 (51%)，另有相当比例认为自选基金具更高回报潜力 (41%)，反映投资者对自主决策的强烈需求。值得注意的是，约叁分之一的受访者认为DIS回报过於保守。（投影片16, 17）
儘管对可扣税自愿性供款（TVC）的整体认知高於DIS（71%），但认知者中参与水平只有34%，而30至49岁年龄段的参与率明显较低。（投影片18）
在TVC现有或曾经供款者中，主要参与原因包括强制性退休储蓄以防止冲动消费（29%），其次是僱主供款匹配（27%）。（投影片19）至少30%的受访者认为要提高TVC参与率，可引入定期派息，或降低费用。（投影片20）
基金公会退休金委员会联席主席陈宇昕女士指出：「调查显示越来越多的僱员了解DIS的好处，令人鼓舞。截至2025年9月，DIS下的核心累积基金在过去12个月内的平均回报率为9.8%，自2017年推出以来的年均回报率为6.8%。我们认为DIS和TVC作为方便且有效的退休储蓄工具，可以进行更多的宣传教育，宣扬其优点。」
退休规划：具挑战性，对退休规划建议需求大；对人工智能生成退休建议有不同意见
强积金储蓄是在职人士及退休人士最常提及的退休收入来源。（投影片24）在强积金提取方面，大部分退休人士（60%）选择分期提取，只有17%表示已全部提取强积金储蓄，显示退休人士对强积金持正面看法。（投影片25）
60%的投资者认为退休规划具有挑战性，当中50岁或以上的受访者比例相对略低，但仍高达54%。（投影片26）同时，82%的受访者表示需要退休规划建议，最年轻组别的比例则更高。（投影片27）
问及退休与财务规划建议的最常使用渠道，虽然网上渠道的整体使用率略高於线下渠道，但最常用的渠道仍然是来自亲友或同辈的的非正式谘询（21%），超过任何特定的网上渠道。（投影片28）
一半的受访者表示曾使用人工智能工具进行退休规划，18至29岁群组的日常使用率更高。30至39岁受访者中，53%表示尚未使用人工智能进行退休规划，但大部分感兴趣。（投影片29）儘管人工智能使用越趋普遍，受访者对人工智能生成退休建议的整体信任度仍然偏低，仅为35%。其中18至29岁和50岁或以上群组对人工智能建议的信心较大。（投影片30）
基金公会退休金委员会副主席郝振毅（Phillip Saran）先生表示：「调查结果显示大多数受访者主要依赖朋友和亲戚的交流以获取退休规划建议，反映他们针对退休规划的系统教育和专业建议的持续需求。人工智能工具或会在全面分析和实时更新等方面提供巨大潜力，但需要确保人工智能生成建议的可靠性和準确性，以建立信任和推动更广泛的采用。
随著积金易（eMPF）平台即将全面运作，强积金成员可以利用此集中平台更轻松高效地检视和管理他们的退休储蓄。基金公会将继续与监管机构和业界持份者合作，通过数码化和产品创新，优化强积金成员的退休成果。」
（完）
关于香港投资基金公会
香港投资基金公会（基金公会）是一个代表香港投资基金管理业的非牟利行业组织。基金公会成立于一九八六年，致力推动行业发展，巩固香港作爲国际基金管理中心的地位。基金公会的两大主要工作爲谘询和教育。更多资讯请浏览公会网站hkifa.org.hk。